Emerytura w UK w 2026 roku. Ile wynosi brytyjska State Pension, ile lat trzeba przepracować i jak sprawdzić swoją emeryturę?

Jak działa system emerytalny w Wielkiej Brytanii?

W UK funkcjonuje kilka odrębnych sposobów gromadzenia pieniędzy na emeryturę.

State Pension to emerytura państwowa, wypłacana przez brytyjski rząd za pośrednictwem Department for Work and Pensions (DWP). Jej wysokość wynika z historii ubezpieczenia National Insurance oraz zasad dotyczących konkretnej osoby.

Workplace Pension to emerytura pracownicza. Pieniądze trafiają do programu emerytalnego, do którego zazwyczaj wpłacają zarówno pracownik, jak i pracodawca. Opisujemy ją w poradniku Workplace Pension w UK.

Personal Pension lub SIPP to indywidualne programy oszczędzania emerytalnego, które można prowadzić niezależnie od zatrudnienia.

Wszystkie te źródła mogą funkcjonować równolegle. Możesz zatem otrzymywać State Pension, wypłaty z programu pracowniczego i środki z prywatnej emerytury.

Ile wynosi brytyjska emerytura w 2026 roku?

Od 6 kwietnia 2026 r. pełna stawka nowej emerytury państwowej (new State Pension) wynosi:

£241,30 tygodniowopełna nowa State Pension w roku podatkowym 2026/27

Odpowiada to około:

• £1 045,63 miesięcznie — jako średnia z 12 miesięcy,
• £12 547,60 rocznie — przy przeliczeniu 52 tygodni.

Są to kwoty brutto. State Pension jest dochodem podlegającym opodatkowaniu, chociaż sam podatek nie jest potrącany bezpośrednio z jej wypłaty.

Nie oznacza to jednak, że każdy emeryt dostanie £241,30. Niektórzy otrzymują znacznie mniej z powodu krótszej historii ubezpieczenia. Inni otrzymują więcej dzięki uprawnieniom wypracowanym przed reformą systemu w 2016 r.

Nowa i stara emerytura — jaka jest różnica?

W Wielkiej Brytanii istnieją dwa podstawowe systemy państwowej emerytury:

Nowa emerytura obejmuje osoby, które osiągnęły brytyjski wiek emerytalny 6 kwietnia 2016 r. lub później, czyli mężczyzn urodzonych 6 kwietnia 1951 r. lub później i kobiety urodzone 6 kwietnia 1953 r. lub później. W przypadku starszego systemu możliwe są dodatkowe świadczenia, np. Additional State Pension, więc sama stawka podstawowa nie przedstawia całkowitego dochodu wszystkich emerytów.

Ile lat trzeba przepracować w UK, aby dostać emeryturę?

W systemie new State Pension obowiązują dwie liczby, które warto zapamiętać:

• 10 lat — to zasadniczy minimalny okres uprawniający do nowej State Pension.
• 35 lat — to liczba pełnych lat kwalifikujących potrzebna do uzyskania pełnej nowej emerytury w przypadku osób, których historia National Insurance rozpoczęła się dopiero po 5 kwietnia 2016 r.

Dla osób, które opłacały składki przed reformą w 2016 r., obliczenia wyglądają inaczej: DWP ustala dla nich tak zwaną kwotę początkową (starting amount), która może być niższa albo wyższa od pełnej stawki.

Czy 10 lat oznacza 10 lat nieprzerwanej pracy?

Nie. Lata ubezpieczeniowe nie muszą następować bezpośrednio po sobie.

Możesz mieć na przykład:

• 4 lata pracy w Londynie,
• 3 lata przerwy lub pobytu poza UK,
• 6 kolejnych lat zatrudnienia w Manchesterze.

Jeśli wszystkie wskazane lata pracy zostały zaliczone jako qualifying years, masz ich łącznie 10.

Co więcej, pełny rok kwalifikujący nie zawsze wymaga zatrudnienia przez wszystkie 12 miesięcy. Liczy się spełnienie warunków składkowych obowiązujących w danym roku podatkowym.

Ile emerytury za 10, 15 lub 20 lat?

Dla osoby, której historia National Insurance zaczęła się po 5 kwietnia 2016 r., można zastosować uproszczone obliczenie:

Liczba pełnych lat kwalifikujących ÷ 35 × £241,30.

To ilustracja według stawek 2026/27, a nie prognoza przyszłych wypłat. Zakłada brak uprawnień sprzed 2016 r., brak innych korekt i spełnienie warunku minimalnego stażu. W rzeczywistości przyszłe stawki będą się zmieniać.

Kiedy można przejść na emeryturę w UK?

W listopadzie 2026 r. Wielka Brytania jest w trakcie stopniowego podnoszenia wieku emerytalnego z 66 do 67 lat. Zmiana obejmuje lata 2026–2028: pierwsze osoby osiągają wiek emerytalny według nowego harmonogramu od maja 2026 r., a od marca 2028 r. wiek emerytalny wynosi 67 lat dla wszystkich, którzy go wtedy osiągają.

Osoby urodzone pomiędzy 6 kwietnia 1960 r. a 5 marca 1961 r. osiągają wiek emerytalny między 66. a 67. rokiem życia (od 66 lat i 1 miesiąca do 66 lat i 11 miesięcy), zgodnie ze szczegółowym harmonogramem.

Osoby urodzone od 6 marca 1961 r. do 5 kwietnia 1977 r. mają obecnie ustawowy wiek emerytalny wynoszący 67 lat.

Według obowiązujących przepisów kolejne podniesienie wieku emerytalnego do 68 lat nastąpi stopniowo w latach 2044–2046. Rząd prowadzi trzeci przegląd wieku emerytalnego; do 6 listopada 2026 r. nie ogłoszono jego wniosków ani zmiany harmonogramu. Harmonogram może zostać zmieniony w przyszłości.

Swoją indywidualną datę najlepiej sprawdzić w oficjalnym kalkulatorze: sprawdź swój wiek emerytalny na GOV.UK (strona zewnętrzna).

Czy można przejść na wcześniejszą emeryturę?

Możesz zakończyć pracę wcześniej, ale nie oznacza to prawa do wcześniejszej wypłaty State Pension.

Przykładowo: osoba mająca 60 lat może przestać pracować i utrzymywać się z oszczędności lub prywatnego programu emerytalnego. Państwową emeryturę otrzyma jednak dopiero po osiągnięciu obowiązującego ją wieku.

Jak sprawdzić, ile emerytury dostaniesz?

To jedna z najważniejszych rzeczy, jakie może zrobić osoba pracująca w UK.

Brytyjski rząd udostępnia bezpłatną usługę Check your State Pension forecast. Pozwala ona sprawdzić prognozowaną wysokość emerytury i dowiedzieć się, czy można ją jeszcze zwiększyć: sprawdź prognozę State Pension na GOV.UK (strona zewnętrzna).

Osobno możesz sprawdzić szczegółową historię składek: sprawdź swój National Insurance record na GOV.UK (strona zewnętrzna).

Po zalogowaniu sprawdzisz między innymi:

• które lata podatkowe zostały zaliczone do emerytury,
• czy w Twojej historii występują niepełne lata,
• czy możesz uzupełnić brakujące składki,
• czy uzupełnienie danego roku rzeczywiście zwiększy przyszłą emeryturę.

Nie wystarczy spojrzeć na liczbę lat pracy w CV. Liczy się oficjalna historia National Insurance.

Co zrobić, jeśli brakuje Ci lat składkowych?

Wyobraź sobie, że mieszkasz w Wielkiej Brytanii od 2015 r., ale przez pewien czas pracowałeś dorywczo, zajmowałeś się dzieckiem lub byłeś bez zatrudnienia. Po sprawdzeniu historii NI okazuje się, że nie wszystkie lata zostały zaliczone.

To nie musi oznaczać, że tych okresów nie da się uwzględnić. Istnieją dwa ważne mechanizmy.

National Insurance credits — lata zaliczane bez wpłacania pełnych składek

W określonych sytuacjach można otrzymywać National Insurance credits. Mogą one przysługiwać między innymi:

• rodzicom lub opiekunom dzieci,
• osobom pobierającym określone świadczenia dla bezrobotnych, w tym Universal Credit,
• osobom niezdolnym do pracy z powodu choroby,
• osobom sprawującym określoną opiekę nad innymi.

Przykładowo rodzic zarejestrowany do Child Benefit na dziecko poniżej 12. roku życia może uzyskiwać odpowiednie credits — nawet jeśli samego świadczenia nie pobiera. Ważne jest jednak prawidłowe zarejestrowanie uprawnienia: samo posiadanie dziecka nie gwarantuje automatycznie zaliczenia wszystkich okresów.

Voluntary National Insurance — dobrowolne opłacenie brakujących składek

Niektóre luki można uzupełnić dobrowolnymi składkami, najczęściej Class 3.

W roku podatkowym 2026/27 standardowa stawka Class 3 wynosi £18,40 tygodniowo. Opłacenie pełnego roku po tej stawce oznacza około £956,80.

Czy to się opłaca? Jeżeli dodatkowy rok rzeczywiście zwiększy emeryturę o około £6,89 tygodniowo (1/35 pełnej stawki), może to być korzystne. Ale nie każda opłacona luka zwiększa emeryturę — na przykład gdy masz już wystarczającą liczbę lat albo gdy Twoja kwota wynika z zasad przejściowych.

Przed dokonaniem płatności sprawdź prognozę i najlepiej potwierdź korzyść w Future Pension Centre (przed osiągnięciem wieku emerytalnego) lub w Pension Service (po jego osiągnięciu).

Zasadniczo można uzupełnić składki za ostatnie sześć lat podatkowych, z określonymi wyjątkami.

Pracowałeś przed 2016 rokiem? Uważaj na contracted-out

Wielu Polaków, którzy zaczynali pracę w UK przed 2016 r., może zauważyć, że ich prognoza emerytury jest niższa, niż oczekiwali. Jedną z przyczyn bywają dawne zasady contracting out.

W ramach niektórych programów pracowniczych pracownik i pracodawca odprowadzali niższe składki do dodatkowej części państwowego systemu, a odpowiednie uprawnienia budowano w programie emerytalnym pracownika.

Takie lata nadal są pełnymi latami kwalifikującymi National Insurance, ale przy ustalaniu kwoty początkowej DWP stosuje potrącenie z tytułu contracting out (contracted-out deduction).

Dlatego osoba mająca 35 lat składkowych nie zawsze otrzyma dokładnie standardową pełną nową emeryturę. Oficjalna prognoza DWP jest znacznie bardziej miarodajna niż proste kalkulatory mnożące lata pracy.

Czy emerytura w UK jest wypłacana automatycznie?

Nie. Osiągnięcie wieku emerytalnego nie oznacza, że DWP automatycznie zacznie przekazywać pieniądze na konto. Trzeba złożyć wniosek.

Przed osiągnięciem wieku emerytalnego DWP wysyła list z zaproszeniem, zawierający kod potrzebny do wniosku online. Telefonicznie albo z zagranicy wniosek można złożyć w ciągu czterech miesięcy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Jeżeli list nie dotarł, kod do wniosku online można zamówić w ciągu trzech miesięcy przed tą datą. Szczegóły: jak złożyć wniosek o State Pension — GOV.UK (strona zewnętrzna).

Można również odroczyć pobieranie emerytury. W nowym systemie emerytura rośnie o 1% za każde 9 tygodni odroczenia, czyli o nieco mniej niż 5,8% za pełny rok — w zamian rezygnujesz z wypłat w okresie odroczenia.

Taką decyzję należy rozważyć w kontekście oczekiwanej długości życia, podatków i ewentualnych świadczeń uzależnionych od dochodu.

Czy można pobierać emeryturę z UK po powrocie do Polski?

Tak. Jeżeli masz uprawnienia do brytyjskiej State Pension, możesz ją zasadniczo otrzymywać także po przeprowadzce do Polski. Wypłata może trafiać na odpowiedni rachunek bankowy, w tym na konto zagraniczne.

Co istotne, Polska należy do państw, w których brytyjska State Pension podlega corocznym podwyżkom — tak jak w innych krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Sama przeprowadzka do Polski nie powoduje więc zamrożenia nominalnej wysokości brytyjskiej emerytury.

Warto natomiast przeanalizować kwestie podatkowe, rezydencję podatkową, przewalutowanie i dostęp do opieki zdrowotnej. Więcej o tym w poradniku Emerytura z Polski i Wielkiej Brytanii.

Pięć błędów, które mogą kosztować przyszłego emeryta tysiące funtów

Błąd pierwszy: zakładanie, że dziesięć lat pracy daje pełną emeryturę. Dziesięć lat to zasadniczo minimalny staż, a nie gwarancja wypłaty pełnej stawki.

Błąd drugi: niesprawdzanie National Insurance record. Luki w historii NI można czasem poprawić, ale okres na ich uzupełnienie jest ograniczony.

Błąd trzeci: pochopne dopłacanie za brakujące lata. Nie wszystkie dobrowolne składki zwiększają świadczenie.

Błąd czwarty: mylenie State Pension z Workplace Pension. Pieniądze zgromadzone u pracowniczego dostawcy emerytalnego nie są składkami do państwowej State Pension.

Błąd piąty: przekonanie, że lata pracy w Polsce nie mają żadnego znaczenia. Polskie okresy ubezpieczenia mogą pomóc spełnić minimalne warunki uzyskania brytyjskiej emerytury.

Podsumowanie. Co warto zrobić już dziś?

Nawet jeżeli masz dopiero 35 lub 40 lat, warto sprawdzić swoją przyszłą emeryturę. Najlepiej rozpocząć od trzech czynności:

1. Sprawdź indywidualną prognozę State Pension.
2. Przejrzyj wszystkie lata National Insurance.
3. Zweryfikuj brakujące lata i możliwości ich uzupełnienia.

Nie trzeba czekać do sześćdziesiątki, aby zadbać o prawidłowe naliczenie przyszłych świadczeń. Jeśli na emeryturze masz niski dochód, sprawdź też poradnik Pension Credit.

Przydatne źródła

• Stawki świadczeń i emerytur 2026/27 — DWP (strona zewnętrzna)
• New State Pension: wysokość świadczenia — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• New State Pension: warunki uzyskania — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Kalkulator wieku emerytalnego — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Prognoza State Pension — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Historia National Insurance — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• National Insurance credits — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Dobrowolne składki National Insurance — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Dobrowolne składki za okresy za granicą od 6 kwietnia 2026 r. — HMRC (strona zewnętrzna)
• Contracting out a wysokość emerytury — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Wniosek o State Pension — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Odroczenie State Pension — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• State Pension po przeprowadzce za granicę — GOV.UK (strona zewnętrzna)
• Opodatkowanie emerytur — GOV.UK (strona zewnętrzna)